财务顾问做什么的？
成为财务顾问的途径有很多。了解这些专业人士的不同角色，他们致力于寻找实现客户财务目标的最佳方式。财务顾问是推荐产品和策略以实现客户财务目标的专业人士。建议范围从为客户设置预算到选择投资和推荐税收优惠账户用于教育或退休储蓄。
财务顾问通常在投资公司、银行和保险公司工作，但独立财务顾问选择在自己的咨询公司中自雇。如果您喜欢教他人如何做出更好的财务决策、研究投资选择和建立关系的想法，请考虑从事财务顾问的职业。

什么是财务顾问？
有许多不同类型的财务顾问。以下是一些常见的例子：
资产经理、注册理财规划师（CFP）、特许财务顾问（ChFC）、财务教练、财务顾问、理财规划师、投资顾问、个人银行家、财富顾问
具有 CFP 或 ChFC 等称号的财务顾问必须完成要求才能获得该称号。这通常包括完成教育计划、通过考试以及同意遵循一套指导他们实践的指导方针。

财务顾问做什么的？
财务顾问帮助客户决定如何管理他们的资金。他们评估客户的财务状况并确定他们的长期和短期目标，然后再提出满足这些目标的建议。
财务顾问帮助客户将资金投资于股票市场和其他类型的投资，推荐人寿保险等产品，或提供税务规划方面的帮助。财务顾问还可以教育他们的客户了解他们的财务状况和习惯，以帮助他们积累财富。
除了直接与客户合作外，财务顾问还花时间营销他们的服务。许多财务顾问可能会花费大量时间与客户建立和建立关系。

财务顾问的基本技能
成为一名成功的财务顾问需要的不仅仅是对金融的兴趣和对数字的能力。作为财务顾问，您可能需要复习这些工作场所和特定工作的技能。
• 财务能力：财务顾问应该对金融产品有很好的了解，并对金融世界的运作方式有更广泛的了解，以便为客户做出最佳决策。
• 客户至上的心态：将客户的需求放在首位是优秀财务顾问的标志。如果您成为 CFP（注册财务规划师）或 CFA（特许金融分析师），您将有责任在道德准则范围内行事。
• 营销自己：您的部分工作可能包括与客户建立关系和寻找新业务。保持联系、建立社交媒体形象以及为自己创建网站将很有用。
• 展示：您可能会为客户展示个性化计划，或与一群人谈论金融产品以及您的服务如何使他们受益。良好的口头和书面沟通技巧将是必要的。

为什么要从事财务顾问的职业
如果您喜欢使用电子表格、计算数字和跟踪投资，您可以考虑从事财务顾问的工作。然而，这个领域不仅仅是数字。您还有机会帮助人们驾驭对许多人来说可能是不透明的行业。
财务顾问的工作种类繁多，您可以选择符合您的兴趣和技能的专业。一些财务顾问专注于退休计划或财富管理等领域。其他人则与特定类型的客户（如教师）合作，并提供一般财务建议。其他人则专注于一种产品，例如人寿保险。
担任财务顾问可能是一种有益的经历。您不仅帮助客户建立和管理他们的财富，而且当您向他们展示如何培养财务信心时，您还有机会改善他们的生活。根据美国劳工统计局 (BLS) [ 1 ] 的数据，财务顾问的工作前景依然乐观，预计到 2030 年将增长 5%。

如何成为财务顾问
成为财务顾问的途径可能因您最终想做的工作类型而异。以下是一些入门选项。
1. 考虑学士学位或证书。
据美国劳工统计局称，个人财务顾问通常拥有学士学位。许多财务顾问拥有金融、经济学、商业或会计学位。如果您决定成为一名注册财务规划师，您需要完成 CFP 委员会注册计划，该计划可以是证书计划或认可的学位计划。
2. 获得许可。
如果您想销售债券、共同基金和证券等产品，您需要获得金融业监管局 FINRA 的许可。Series 65 考试允许您向客户提供财务规划和投资建议。或者，系列 7 和系列 66 考试的组合允许您以投资顾问代表 (IAR) 的身份出售证券。

3. 自学。
您不一定需要正式培训才能担任财务教练，教人们健康的财务习惯（尽管它肯定会建立信誉）。通过参加在线课程或阅读有关该主题的书籍，可以学习所需的技能。这里有一些可以帮助您入门：
• SoFi的个人理财基础知识
• 伊利诺伊大学年轻人的财务规划
• 佛罗里达大学的个人和家庭财务规划