2018年12月16日下午，北京大学汇丰商学院MBA项目办公室与北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心（RMIRC）合作，成功举办了《婚姻家事与财富管理传承》的主题讲座。

嘉宾介绍

郭璇玲，锦天城律师事务所高级合伙人，中国执业律师，广东民事法律事务律师专家库入库专家，广东省律师协会婚姻家庭法律专业委员会副主任（第十一届），深圳市律师协会民事法律专业委员会主任（第八、九届），深圳市福田区第六届人民代表大会代表，深圳市福田区第六届人大常委会法工委兼职副主任，广州仲裁委员会仲裁员，在婚姻家事与财富管理传承领域，具有丰富的经验。RMIRC主任雎岚教授担任讲座主持，选修《保险规划与家庭财富管理》课程的MBA学员出席了本次讲座。

讲座内容

第一部分，郭璇玲律师介绍了家事安排与企业治理的关系，明晰了企业家的两大法律需求，即企业制度设计必须防范家事纠纷，家事处理必须考虑企业运营发展。

第二部分，郭律师剖析了关于财富管理的几大认识误区：（1）财富管理传承不仅仅是老人的事。目前寻求法律帮助的人群，已经呈现出越来越年轻化的趋势；（2）你可见的财产，在未来不一定都会属于你。疾病、离婚等风险，会带来很大的不确定性；（3）关注其他人的财富安排同样重要。在我国，财产的代持行为较为普遍。作为股东，不仅要关心自己的财产，还要关注其他股东的财富安排和婚事行为，因为他人的家事安排亦可能会影响你的利益；（4）将来的财富，不一定都属于子女。在定向传承方面，如果我们毫无规划，就会面临一系列的挑战，只有提前做好安排，才能确保我们的财富定向传承；（5）财富越多，留下来的系统性问题就会越多，难度也会更大。

第三部分，郭律师通过一系列真实案例，向同学们分享了财富管理传承的技巧与方案。

首先，郭律师给大家提供了一些关于企业家财富管理的措施与建议。例如，股权架构的设计，避免关联个人、公司连带责任，进行风险隔离，以及婚前、婚内财产的管理与安排，上市前的风险评估与股权架构安排，离婚诉讼的应对、条款设置与调解等。

郭律师特别提到，婚前财产协议虽然是一种比较好的财富管理方式，但受中国传统文化的影响，目前我国婚前财产协议的接受度还比较低，类似于保险行业刚进入中国市场时的状况。一般除了双方强强联合、财务相对自由和富裕，或者双方均有海外工作背景，理念相似，且思想比较独立的群体；亦或重组家庭等比较愿意接受婚前财产协议外，其他群体，尤其是财产状况相差较为悬殊的家庭一般较难接受。

其后，郭律师讲解了财富传承工具的比较与运用，她指出任何一种传承工具都不是万能的，需要运用“组合拳”。比如，几乎100%的中国人都会使用继承和赠与，但使用这两种方式进行财富传承时，需要注意：第一，财产赠与要确定赠与时间和赠与的财产内容，尽量选择固定资产作为赠与财产而非消耗品；第二，财产继承最好通过订立遗嘱明确遗产与继承人的范围，以避免纷争。此外，郭律师着重介绍了保险和信托工具的运用，保险具有理赔确定、高度保密、节省传承费用等优点，针对现金流并不十分充裕的企业家，通过“保险+信托”的组合，能够有效发挥保险的杠杆功能和信托的资产保护、分配功能，确保企业家财富的顺利传承。

第四部分，郭律师提到财富管理传承是一项系统工程。企业家要做好人生每个关键阶段的财富规划：创业时期如何持有资产，婚前是否签署相关协议，公司融资上市前财富如何规划和安排，此外，还需注意境内境外财产和继承制度的差异，防范相关法律风险。

最后，郭律师指出，对于家族而言，刑事风险的防范同样重要。在确保合法的情况下，企业的控制权和企业资产、家产的隔离，要提前进行规划，以避免企业资产与家产混同，造成“火烧连营”的后果。正所谓“家和万事兴”，提前做好预防，做好家族财富的风险评估和传承设计，比事后的处理，更加重要！

问答交流

在热烈的掌声中，讲座圆满结束。讲座之后，大家热情交流，嘉宾们合影留念。